L’assurance habitation est une assurance qui couvre les biens et les personnes. Cela peut être un appartement, une maison, un local commercial ou encore un bateau.
L’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires et propriétaires d’un logement. Elle permet de couvrir les risques liés à l’habitation : incendie, vol, dégât des eaux… En cas de sinistre, l’assureur indemnise le propriétaire ou le locataire selon la garantie souscrite. Dans cet article nous allons voir comment choisir son assurance habitation en fonction de ses besoins et des risques encourus.
Combien est-ce que coûte une assurance habitation ?
Les habitations sont un investissement considérable. Par conséquent, il est essentiel de les assurer afin d’être couvert en cas de sinistre. Si vous avez l’intention d’acheter une maison neuve ou si vous voulez obtenir plus de renseignements sur comment se protéger contre tout type d’incident, nous vous conseillons de visiter notre site web et de demander un devis gratuit.
Y a-t-il des franchises en assurance habitation ?
Il est possible de souscrire à une assurance habitation en ligne.
Il suffit pour cela d’envoyer un formulaire avec les informations demandées et le contrat est signé directement sur internet. Cependant, il peut être intéressant de se renseigner sur plusieurs produits avant de choisir celui qui vous convient le mieux.
Il existe différents types d’assurances habitation :
- L’assurance multirisque habitation
- L’assurance propriétaire non occupant
- L’assurance propriétaire bailleur
Quelles sont les garanties indispensables en assurance habitation ?
Lorsque l’on dit que l’assurance habitation est obligatoire, on a tendance à imaginer que cela concerne uniquement les locataires. En effet, la souscription d’une assurance habitation est vivement recommandée en cas de location de votre bien immobilier. Cependant, en tant que propriétaire bailleur, vous serez aussi soumis à des obligations en matière d’assurance. Dans tous les cas, il faudra savoir quelles sont les garanties indispensables pour assurer son logement parfaitement et au juste prix.
Le contrat multirisques habitation (MRH) protège toute personne contre les risques domestiques susceptibles de survenir au domicile ou lors de déplacements privés : incendie, dégât des eaux, vol… Il existe différents types de MRH :
- Le contrat « classique » qui couvre uniquement le logement et la responsabilité civile ;
- Le contrat « étendu » qui couvre également la responsabilité civile automobile du propriétaire ;
- Le contrat « villégiature » qui permet au locataire d’accueillir sa famille ou ses amis ;
- Le contrat « très haut de gamme » pour une protection maximum.
Selon le type choisi, certaines garanties peuvent être facultatives comme la garantie contre les risques financiers liés aux accidents survenant durant un voyage à l’étranger ou encore une assistance juridique pour faire valoir vos droits en cas de litige avec un voisin.
Il est donc important de bien examiner votre contrat avant toute signature afin d’être certain qu’il correspondra parfaitement aux besoins exprimés par votre projet immobilier.
L’assurance habitation permet-elle de se protéger contre le vol ?
L’assurance habitation permet de se protéger contre les dégâts causés par un sinistre.
Vous pouvez en effet souscrire à une assurance multirisque habitation qui vous couvrira en cas d’incendie, de vol ou encore de dégât des eaux. En fonction du type d’assurance que vous choisissez et de l’étendue de votre couverture, celle-ci permettra également de couvrir les biens mobiliers, contenus et informatiques.
L’assurance habitation est donc une solution idéale pour se protéger contre le vol ou les catastrophes naturelles. Cependant, il est important que la nature du logement soit prise en compte par le contrat d’assurance afin qu’il puisse être correctement assuré. En cas de sinistres, votre assureur prendra en charge les frais liés à la réparation ou au remplacement du bien endommagé ainsi que les frais engagés pour remettre le logement dans un état correct. Si vos biens sont endommagés suite à un incendie ou un dégât des eaux par exemple, votre assureur indemnisera également toute personne blessée durant l’incident.
Les garanties prévues par l’assurance habitation peuvent donc être très utiles si vous habitez dans une maison dont l’intérieur n’est pas entièrement aux normes (par exemple si elle ne dispose pas des installations électriques obligatoires). De plus, il est important que vos biens soient correctement assurés afin que ceux-ci soient indemnisés en cas de sinistres importants (dans le cadre des garanties vol et incendie notamment).
L’assurance habitation doit-elle couvrir les dégâts des eaux ?
L’assurance habitation couvre les dégâts des eaux. Cette garantie est d’ailleurs obligatoire pour tous les locataires. Elle prend en charge les réparations des sinistres qui sont liés à l’humidité, l’inondation ou la fuite d’eau. Ces dégâts peuvent être causés par un événement météorologique, une canalisation bouchée ou encore un dysfonctionnement de votre chauffe-eau. Une assurance habitation ne prend pas en charge les sinistres causés par le locataire ou lorsque le logement n’est pas occupé pendant une longue durée. Ainsi, si vous souhaitez assurer votre logement contre ce type de situation, il faut vérifier que votre contrat dispose de cette garantie. Si ce n’est pas le cas, il est conseillé d’envisager une extension de garantie auprès de votre assureur afin que celle-ci puisse prendre en charge votre responsabilité civile et/ou celle du locataire.
La garantie responsabilité civile est-elle obligatoire en assurance habitation ?
Si vous êtes propriétaire ou locataire de votre logement, la garantie responsabilité civile est obligatoire.
Il s’agit d’une assurance qui couvre les dommages causés à des tiers par l’assuré. Elle permet notamment de prendre en charge les frais médicaux et d’indemniser le préjudice subi par la victime.
La garantie responsabilité civile peut être incluse dans une multirisque habitation ou en option pour un contrat individuel. Cette garantie est obligatoire pour tout locataire ainsi que pour tout propriétaire occupant sa résidence principale, sauf si elle a été exclue du contrat multirisque habitation souscrit par le bailleur.
Les autres assurances obligatoires Lorsqu’un logement est mis en location, il doit être assuré au minimum contre les risques suivants : incendie, dégât des eaux, explosion et implosion ; vol ; bris de glace ; tempête (risques naturels) ; catastrophes technologiques (risques industriels). Toutefois, les biens immobiliers loués peuvent également faire l’objet d’autres types de risques supplémentaires qu’il convient de prendre en compte :
- La responsabilité du locataire (pour les propriétaires),
- Les litiges entre copropriétaires (pour les syndics),
- Les sinistres causés aux parties communes.
Combien faut-il payer pour une assurance habitation ?
Pour être certain de trouver l’assurance habitation qui correspond le mieux à vos besoins, il est conseillé de demander un devis.
Vous pouvez faire appel aux services d’un courtier ou directement sur Internet.
Il existe plusieurs types d’assurances habitation :
- La responsabilité civile qui couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers
- La garantie dégâts des eaux qui couvre les fuites, les infiltrations et les ruptures de canalisations
- L’indemnisation des biens mobiliers en cas de sinistre (inondation, incendie…)
L’assurance habitation permet-elle de se protéger contre le feu ?
L’assurance habitation permet de se protéger contre le feu. En France, chaque année, les incendies domestiques sont responsables d’environ 1 500 décès et 10 000 blessés. Ces chiffres ne tiennent pas compte du nombre de personnes qui souffrent de lésions oculaires ou auditives à la suite d’un incendie.
L’assurance habitation est une réelle protection contre ces risques et elle peut également être un moyen de prévenir les accidents domestiques (risque électrique, intoxication au monoxyde de carbone…).
Les assureurs proposent principalement des contrats couvrant les dommages causés par le feu : incendie, explosion et implosion.
Ils prennent aussi en charge la garantie des risques locatifs (détériorations immobilières), ce qui permet aux propriétaires bailleurs de rester couverts pendant toute la durée du contrat.
En conclusion, il faut se décider à faire le point sur ses besoins en assurance habitation. Il faut bien mesurer les risques encourus par son habitation et celle de ses proches. L’assurance habitation est obligatoire pour la maison principale, mais pas pour une résidence secondaire.
